前言：以人人貸為例，投資人應該此時7折下車，還是等幾年回全款？

由于各種各樣的原因，P2P行業已不復存在。不管是小平臺還是頭部平臺，幾乎都選擇了清退，進入了慢慢回款路。

心急的投資者像個無頭蒼蠅，一言不合就跟平臺老板吵架，有時候盲目相信第三方再次被收割。

小馬讀財認為他們把全部希望放在平臺老板或者第三方是錯誤的，因為監管給出了《良性退出指引》，回款方式標準化了，所以能拿多少取決于自己。具體邏輯如下:

【一、平臺沒有足夠的資產】

可以確定的是，爆雷P2P沒有足夠的資產，否則早就一把清了，沒必要跟投資者還有警方耗時間。所以最常見的回款方式是用時間換空間，設定一個期限然后再催收回款，但每個平臺的資產質量不一樣，回款的時間往往也不一樣：

以隨手記為例，兌付周期短，過程也非常順利。其2020年5月清退，計劃一年兌付完本金，目前已兌了十期83%的本金；

如果說隨手記是好榜樣，那么紅嶺創投就是反例了。兩年來，共計48次兌付，兌付金額僅為待收的百分之十幾，三年兌付計劃徹底落空，也許八年也搞不定。

可以看出，回款速度雖然有運氣的成分，但“小而美”平臺往往比大額標泛濫的紅嶺創投好。

【二、通常有打折選項】

另外，打折下車是平臺常見的套路，但不同平臺的打折力度不一樣，這主要也跟資產質量有關：

以人人貸為例，去年11月開通7折轉讓通道，不少人還怨聲載道，但小馬讀財認為這在所有P2P中算好的了，這群人身在福中不知福；

資產質量差的P2P一大把，例如宜聚網最低4折轉讓，而草根投資最低1折，如果報警，也要等警方處理個兩三年再回款。

總體來說，當年頭部平臺利息雖然低，但資產質量比起野雞平臺好太多，這也是出借人當年自己的選擇。

【三、等or打折下車？】

最后要說的是，投資前是出借人自己的選擇，投資后同樣如此。

如果踩雷了人人貸，應該7折下車還是等幾年回全款呢？小馬讀財更偏向于前者，理由是：

1、急需用錢的情況下，7折下車；

2、如果有其他較好的理財渠道，7折下車，過幾年完全可以把損失的本金賺回來；

3、人人貸后面的兌付存在不確定性，因為體量太大回全款難度很大。

當然，這只是建議，最終要靠投資人結合自身情況做決定。

綜上，無論是平臺老板還是第三方能做的事情不是很多，最多在催收上加把力，但我們都清楚資產質量只會越來越差。所以具體花多少時間，拿多少都取決于投資者本人。

文章案例：

冷超是一位P2P投資者，但其投資的拉拉財富、雅堂金融、善林金融、巨如意、沃時貸均沒有善終。他跟其他投資人一樣，在平臺所在辦公樓試圖堵人，搭帳篷吃泡面守著公司大門，以為抓住了平臺負責人就能拿回自己的資金。

他也報過案，求助過警方和經偵，但是結果無非是兩個：不了了之或是平臺實控人被抓，立案、開庭審理到宣判，漫漫長路他早已疲累。